Skip to content
Главная | Жилищные вопросы | Обязательства по страхованию имущества

15.07.2017

2. Обязательства по страхованию имущества


Понятие и система обязательств по страхованию 1.

Хилвар Обязательства по страхованию имущества представлялось, что

Понятие обязательств по страхованию Обязательства по страхованию представляют собой самостоятельный вид гражданско-правовых обязательств, оформляющих отношения по оказанию финансовых услуг. В силу обязательства по страхованию одно лицо — страховщик — обязано при наступлении в определенный срок или без указания срока предусмотренных обстоятельств страхового случая произвести обусловленную страховую выплату другому лицу — страхователю или иному лицу выгодоприобретателю, застрахованному лицу Шиминова М.

Удивительно, но факт! Несоблюдение этой формы влечет недействительность договора, за исключением договора обязательного государственного страхования п. Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен и без указания имени или наименования выгодоприобретателя страхование "за счет кого следует" и оформляется страховым полисом на предъявителя п.

Основы страхового права России. Глава 48 ГК регламентирует три группы обязательств по страхованию: Страховые обязательства, имеющие источником своего возникновения традиционные договоры имущественного или личного страхования, регулируются главным образом нормами гл. Формы обязательств по страхованию Особенности объекта страхового обязательства лежат в основе выделения двух форм страхования: Как самостоятельная форма имущественное страхование характеризуется тем, что в качестве его объекта выступает имущественный интерес в защите от убытков, связанных с утратой гибелью , недостачей или повреждением определенного имущества.

Личное страхование имеет объектом интерес в охране жизни, здоровья, трудоспособности, пенсионного обеспечения гражданина. Следует учитывать, что имущественное и личное страхование имеют в своей основе универсальную обеспечительную сущность функцию. В одном случае она проявляется в возмещении понесенных убытков, в другом — в выплате определенной денежной суммы независимо от наличия или отсутствия убытков.

Отсюда в доктрине страхового права исторически сложилось наименование имущественного страхования как страхования убытков, а личного — как страхования сумм. Проводимое ранее разграничение форм страховых обязательств по источнику их возникновения на добровольную и обязательную утратило в настоящее время смысл в связи с закреплением общего правила о создании как добровольного, так и обязательного страхования на основе договора п.

Различия проявляются лишь в самом характере договора. При добровольном страховании договор выступает как свободное выражение частной автономии воли страховщика и страхователя с распространением на него всех общих правил о договорных обязательствах и сделках. Для обязательного страхования заключение договора вытекает из императивного предписания закона как частный случай установленного законом понуждения к заключению договора абз.

Содержание

ГК впервые закрепил иную сущность обязательного страхования п. Обязательное страхование отличается следующими характеристиками: Заключение такого договора обязательно в имущественном страховании — только для страхователя, а в личном — и для страховщика в силу отнесения договора личного страхования к числу публичных абз.

Основные элементы данного страхования — объекты страхования, страховые риски и минимальные размеры страховых сумм — определяются законом или в установленном им порядке п. Особым случаем обязательного страхования является обязательное государственное страхование п.

Закон РФ от 9 июня г. Федеральный закон от 22 августа г. Указ Президента РФ от 7 июля г. Однако следует иметь в виду, что данное страхование распространяется на более широкий круг лиц, что объясняется тремя обстоятельствами: Виды обязательств по страхованию Формы обязательств по страхованию представлены достаточно сложными и разнообразными видами. Особое место среди видовых разновидностей обязательств по страхованию занимают сострахование, двойное страхование и перестрахование.

Сострахование — это договор, в котором объект страхования застрахован совместно несколькими страховщиками ст. Права и обязанности каждого из состраховщи-ков могут быть определены в самом договоре; в противном случае они солидарно отвечают перед страхователем выгодоприобретателем за соответствующие страховые выплаты по договору имущественного или личного страхования ст.

Таким образом, сострахование является разновидностью обязательства со множественностью лиц абз. Потребность в использовании конструкции сострахования может возникнуть как у страхователя, так и у страховщика.

что Обязательства по страхованию имущества мог только

Для страхователя — при наличии объектов такой стоимости, страхование которых не может быть осуществлено одним страховщиком, или поиски страховщика с соответствующими возможностями сопряжены для него со значительными трудностями или расходами. Для страховщика сострахование выступает как своеобразный механизм профессиональной кооперации сотрудничества страховщиков, необходимость в которой может вызываться различными обстоятельствами их деятельности на страховом рынке недостаточность страховых резервов, невозможность использования перестрахования и др.

Вместе с тем при практическом осуществлении сострахования обнаруживаются невыгодные его стороны для обоих участников. Для страхователя наличие нескольких страховщиков создает дополнительные обременения во взаимоотношениях с каждым из них, особенно при наступлении страхового случая с застрахованным объектом. Для страховщика неизбежное участие в операциях по страхованию других страховщиков обнаруживает его неспособность самостоятельно осуществлять страхование, что может отрицательно отразиться на его деловой репутации и профессиональном рейтинге.

Сострахование не следует смешивать с двойным страхованием. Сострахование всегда оформляет отношение по страхованию объекта одновременно несколькими страховщиками одним договором. При двойном страховании один и тот же объект застрахован по двум или более договорам несколькими страховщиками абз. Кроме того, сострахование может быть использовано и для имущественного, и для личного страхования, тогда как двойное страхование допустимо лишь в договорах страхования имущества и предпринимательского риска абз.

ГК устанавливает общее правило для двойного страхования: Таким образом, общее возмещение, полученное страхователем выгодоприобретателем , не может превышать страховую сумму, что тем самым исключает возможность их неосновательного обогащения. Превышение размера общей страховой суммы над страховой стоимостью допускается, лишь когда имущество и предпринимательский риск застрахованы от разных страховых рисков как по одному, так и по отдельным договорам страхования, в том числе с разными страховщиками п.

Такое допущение объясняется практически ничтожной вероятностью одновременного наступления для одного и того же объекта страхования разных страховых случаев например, природного стихийного бедствия и несчастного случая.

менее Обязательства по страхованию имущества если этот

Обязательства по перестрахованию обеспечивают защиту от крупных гигантских или катастрофических рисков авиационных, космических, промышленных и др. Они опосредуют экономические отношения, связанные со страховым покрытием рисков одних страховщиков путем их передачи другим страховщикам т. Перестраховочные обязательства оформляются договором, к которому применяются в субсидиарном порядке правила гл.

Участники страхового обязательства

Договор перестрахования — договор о передаче одним страховщиком принятой им на себя обязанности по выплате страхового возмещения или страховой суммы полностью или частично страхователю выгодоприобретателю, застрахованному лицу на другого страховщика. Передающий свои обязанности по страховым выплатам страховщик именуется перестрахователем или цедентом, страховщик, принимающий эти обязанности, — перестраховщиком или цессионарием.

При перестраховании страховщик по основному договору в отношении перестраховщика занимает положение страхователя, приобретая, таким образом, соответствующие права и обязанности. Однако перед страхователем по основному договору страхования ответственным по предоставлению страховых выплат остается страховщик по этому договору п.

Это означает, с одной стороны, что страхователь обладает правом предъявить требование о страховой выплате исключительно к страховщику — своему контрагенту по основному договору; с другой — что неспособность перестраховщика исполнить свои обязательства по договору перестрахования не освобождает страховщика по основному договору от обязанности произвести страховые выплаты страхователю. В договоре перестрахования страховой интерес страховщика связан с принятым им по договору страхования риском соответствующих страховых выплат перед страхователем.

Понятие и отдельные виды страхования

Поэтому договор перестрахования служит формой передачи застрахованных рисков. Передаваемый риск именуется перестраховочным риском, а процесс его передачи — цедированием риска или перестраховочной цессией. В страховой практике сложилось также специальное обозначение перечня принятых на страхование и подлежащих перестрахованию рисков — бордеро фр.

Особенности цедирования риска лежат в основе классификации договоров перестрахования на договоры: Договор факультативного перестрахования предоставляет страховщику перестрахователю право на передачу застрахованных им рисков, а перестраховщику — исключительную возможность принятия предложенных рисков или отказа от них. Договор факультативного перестрахования — исторически первая перестраховочная форма, конструкция которой относительная независимость сторон способствует ее широкому распространению на национальном и зарубежных страховых рынках.

Договор облигаторного перестрахования — договор, взаимно обязывающий его стороны: Преимущества данного вида договора автоматически гарантированное покрытие определенных рисков, сравнительно небольшие для обеих сторон расходы и др. В практике страхования сложились две системы участия перестраховщика в деятельности страховщика: Пропорциональная система включает три способа, опосредуемых договорами: При квотном перестраховании доля участия перестраховщика выражается в конкретной фиксированной сумме — квоте.

Эксцедентное перестрахование определяет размер максимального собственного участия страховщика перестрахователя в страховом покрытии — эксцедент, а перестраховщик обеспечивает только превышающие его возможные потери. Как сочетание этих двух видов квотно-эксцедентное перестрахование применяется сравнительно редко. Непропорциональная система получила развитие в двух договорных типах перестрахования: В договоре эксцедента убытка перестраховщик обеспечивает страховое покрытие той части убытка, которая превышает установленную сумму собственного участия страховщика перестрахователя — франшизу приоритет , но ниже определенной в договоре суммы, составляющей предельную границу обязательств перестраховщика — лимит перестраховочного покрытия.

Договор эксцедента убыточности предусматривает, что убыточность до установленного предела будет покрываться исключительно самим страховщиком перестрахователем , а все превышение данного лимита убыточности — перестраховщиком. Обеспечению интересов перестраховщика служит институт ретроцессии, когда перестраховщик — ретроцедент, приняв риск в перестраховании, может передать его полностью или частично третьему страховщику — ретроцессионарию [с распространением на данные отношения правил о договоре перестрахования ст.

Основания возникновения обязательств по страхованию ГК впервые в национальной практике регулирования страховых отношений закрепляет общее правило о возникновении обязательств по страхованию из договора ст. Вместе с тем ГК допускает и другие основания возникновения страховых обязательств. Так, общества взаимного страхования осуществляют страхование непосредственно на основании членства абз. Непосредственным источником создания обязательств по страхованию может выступать закон и иной правовой акт для отношений по обязательному государственному страхованию жизни, здоровья и имущества государственных служащих определенных категорий п.

Тем самым осуществляется защита таких имущественных интересов, которые с наибольшей полнотой и всесторонностью могут быть обеспечены исключительно государственно-властным регулированием, как одно из проявлений публично-правовой стороны института страхования.

Читайте также:

  • Завещание может быть составлено наследодателем на
  • Как заявить о принятии участия в арбитражном суде
  • Оформить товарный чек